專家教你7招借得醒

近年坊間湧現一批財務公司、物業貸款公司等信貸公司搶灘，為大家提供一個普遍較銀行快捷、靈活的貸款選擇。不過，如何才可借得精明？不如由兩位信貸公司靚女發言人為大家道來７招精明借貸。

1.實際供款要計清

借錢最關心是可借金額及利息。不過，物業貸款公司環球信貸董事王瑤提醒，利息計算方法各式各樣，有月平息、月息、年利率等，單看利息比較計劃平貴不夠全面。她建議，客戶應留意每月定期供款額及供款期，如兩個計劃都要供60期，這一間每次要供2,000元，另一間卻只供1,800元，平貴一目了然。

2.延遲還款有得傾

有時客戶未能夠定時還款，又或者想延長還款期。永亨信用財務總經理吳幗欣表示：「客戶只要肯面對，與我們商議，一定可以幫到你，我們最驚是找不到你。」

她認為，未能準時還款的情況並不罕見，但重點是要坦白，若然能夠一早知會信貸公司，一起尋找解決方法，總勝過遲還款後被三催四請、甚至玩失蹤。

3.嚴選良莠免麻煩

王瑤指出，坊間仍有小部分財務公司，以一些不太正規、甚或不太合法的方法收數，客戶可能只是遲還了一期錢，已連累其親友或同事遭到滋擾。

但新興的物業貸款公司會通過合法的法律途徑追收遲還款項，包括首先電話聯絡客戶，一段時間聯絡不到才會委託律師樓出律師信等，而不會委託收數公司滋擾客戶，該行本身亦沒有收數部門。

4.信貸資料非指標

到銀行借錢，記錄過往借貸資料的正面信貸資料庫是重要參考指標，但對信貸公司來說又未必。吳幗欣指，該行會看正面信貸資料庫，但「紀錄花咗不代表借唔到錢」。

她解釋，有時客戶可能是停用信用卡後，忘了繳交最後一次收費或年費；又或上次的負面紀錄是九○年代時，近年已準時還款，這些事件的影響其實較輕微。

5.條款細節勿輕視

魔鬼在細節。王瑤指出，有同業會在貸款利率上，加收1至3%不等的手續費或雜費，令客戶有失預算。

另外，某些公司的條款不太合理，如以一個超低息的計劃吸客，但條款中列明，若客戶在任何一期遲還錢，即使是遲了一日，又或者過數慢了，其後息率都會自動雙倍計算，客戶隨時得不償失。

6.網上申請更方便

部分信貸公司現已提供網上貸款批核服務，迎合客戶不同的生活習慣。吳幗欣舉例，一些客戶工作較忙，難以遷就分行的營業時間，網上服務正好適合他們。另外，部分客戶可能想借2萬、3萬元作旅行用，他們覺小額借貸，經網上貸款會較快捷及方便。

7.標明用途易獲批

吳幗欣稱，若客戶不介意，向信貸公司透露貸款用途，如作進修、結婚等，除可增加獲批機會，亦有可能降低貸息。

客戶可因應情況選擇最合適的計劃。王瑤稱，該行不少客戶為中小企老闆，當遇上生意要大額資金周轉，一般私人貸款不足以應付這金額，他們就會考慮物業貸款。

財務公司的借貸計劃五花八門，客戶宜審慎選擇。